近几年，“1成首付”、“0元购车”等广告在各商场、办公楼、小区的电梯区经常可以见到，这种低首付、低门槛的“汽车融资租赁”模式对于很多人来说诱惑极大。不过，针对这种模式的各类投诉也随之而来，让不少人感觉套路太深。

　　编辑通过业内人士推荐，在名为“轻享汽车”的微信公众号平台上咨询到了关于汽车分期的详细介绍。汽车分期模式主要有：银行车贷、厂家金融、融资租赁，其中银行车贷和厂家金融利率较低，部分厂家金融还有免息、贴息政策，但需支付30%以上的首付和购置税、保险等费用才能提车，对征信、资质要求高，主要出现在4S店、汽贸店。

　　“融资租赁”则主要出现在各类新零售平台，常见的是“以租代购”，特点在于把车辆的所有权和使用权分离，供车期间车辆所有权归商家，消费者只有使用权，每月支付租金，租金抵消车款，供完之后商家再将车辆过户给消费者。

　　以租代购所说的“0首付”通常是“车价0首付”，即车价分期，但消费者仍需支付各种前期费用，即便目前市场上更低 首付的平台也需支付几千元的保证金才能将车开走。

　　同时，以租代购的门槛也比较低，通常只需身份证、驾驶证、银行卡便可办理，对征信并不看重，许多因征信瑕疵而办不了正常贷款的消费者，选择以租代购都能成功办理。

　　以租代购的人群大体分两种，一是看中“0首付”，二是由于征信瑕疵。而以租代购之所以能如此低门槛，是因为前期车辆归商家所有，上公司牌，因此把商家的风险降到更低 ，那么对于消费者的风险自然是被放大了。

　　同时，首付比例越低，贷款金额越高，产生的利息成本越高，况且以租代购的利率并不低，通常会比银行车贷要高一、两倍。

　　1、被拖车。延迟还月供，车辆会被商家收回，如果要拿回车辆需支付高额的违约金、拖车费用等，甚至会要求客户一次性支付剩余款项，否则只能放弃车辆，而放弃车辆则前期支付的首付、月供都打了水瓢。

　　2、高利息。以租代购的利率较高，且前期支付的月供中利息的占比非常高，本金则很少。假如供了一年之后想要提前结清，那你会发现 年支付的几乎全是利息，而本金并没变化。况且除了利息，还有各项收费项目也非常昂贵。

　　3、不平等条约。以租代购的合同条款主要是保障商家权益，而消费者一不小心就会“违约”，一旦违约就会被收回车辆，此时由于车辆所有权归商家所有，所以消费者很难维护自身权益。

　　4、过户难。以租代购供车期间车辆所有权在商家名下，如果供车期间商家倒闭了，那么车辆供完之后想要过户必然会很麻烦。若是商家破产，那么车辆还可能被当成公司资产进行清算。

　　因此，分期购车尽可能选择银行车贷、厂家金融，一方面正规4S店、汽贸店会比新零售平台更有保障，且利息、费用较低，另一方面车辆产权清晰，上个人户、个人牌，车在自己名下更有保障。

　　选择以租代购则需要认真查看合同条款，遇到不合理、有疑问的条约可以跟商家商议，签订补充协议去维护自身权益。

　　实际上，在众多汽车融资租赁领域消费者投诉案例中，消费者对于合同条款理解不透彻导致出现纠纷的比例较高，而这些主要是商家的告知义务没有做好，消费者没有真正理解合同内容就签了，而销售人员也不想对客户进行解释。返回搜狐，查看更多